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湖北银保监局指导辖内银行业保险业不断破题科技金融创新

时间:21-08-17 17:37    来源:和讯

立足国家科技创新战略,依托湖北科教资源优势,湖北银保监局引导辖内银行业保险业持续开展先行先试和创新升级,坚持不懈优化科技金融服务。

一、通过“1+3+3”模式健全监管“工具箱”

为了促进科技金融业务落地,银行业保险业需要完善顶层设计,强化组织领导,不断夯实各部门工作职责,完善管理体系。经过多年探索实践,湖北银保监局引导辖内银行业保险业形成了比较完备的支持科技创新相关政策、组织、机制和产品体系。

在监管体系层面,湖北银保监局重点构建了“1(意见)+3(模式)+3(制度)”模式。“1”即出台一个指导意见,即出台了《湖北银行业推动科技金融改革创新的指导意见》,对推进科技金融改革创新做出了全面规划部署。“3”即创新三种服务模式。一是投贷联动模式,着力解决初创期科技型企业缺信用问题。二是金融服务网格化模式 ,着力解决科技型企业缺信息问题。三是全周期金融服务试点模式,着力解决科技型企业缺产品问题。第二个“3”则是建立三项监管制度。一是建立创新包容制度。选择科技型企业密集的自贸区银行为试点,给予一定的监管容忍,鼓励银行大胆闯、大胆试。二是建立科技金融统计分析制度。建立省、武汉市、东湖高新(600133)(600133,股吧)区三级监测表,按季监测分析。三是建立考核通报制度。设立多项考核指标,定期对各机构科技金融综合服务工作进行考核评价与通报。与此同时,加强与省直、武汉市直等政府部门协作,协力推动科技金融工作。

二、设立“专营机构”实行差异化授权授信

在监管的引领推动作用下,湖北银行业保险业不断完善组织机制,包括不断完善科技金融机构建设;不断完善科技金融业务考核制度;实行差异化授权及授信政策;建立了科技金融业务特色风险管理机制。例如,汉口银行借助政府部门、投资机构、担保公司等合作渠道,打造了以投贷联动为重点的科技金融业务模式推进科技金融改革创新实践,形成了“金融+”的渠道合作方式,实现“资源共享、产品共创、业务共进、风险共控”。

目前仅东湖高新区已集聚科技银行专营机构24家,科技保险专营机构及服务机构55家,初步建立起了符合科技型企业发展特点及金融需求的机构组织体系。同时,科技金融也已经被纳入到了银行机构分支机构经营绩效考核,考核中加入科技金融信贷投放和新增客户数权重指标,在人员队伍、薪酬激励、绩效考核等方面强化绩效引导。

为了精准发力,湖北辖内银行机构将部分风险较低的信用贷款创新产品授权分支行自行审批。在具体的落地上,辖内银行结合各分支行业务经营特点,对开展科技创新业务专一性强的机构适当提高审批权限;在授信指引中明确积极支持有发明专利、市场前景较好的战略性新兴产业。积极支持拥有核心技术、自主知识产权、具备持续研发能力、市场占有率高的电子设备制造企业。

与高科技行业高成长性相对应的是其自身的高风险性。为坚决守住不发生系统性金融风险的底线,湖北银行业保险业对于技术设备先进、产品有竞争力、有市场、经过深化改革和加强内部管理仍能恢复市场竞争力的企业,辖内银行落实“不抽贷、不断贷、不压贷”。加大人行征信、工商、税务、司法及其他政务公开信息和社会公开信息渠道的数据接入,扩大第三方客户数据信息接入,不断升级风控审核力度。加强与地方政府协作,拓宽企业兼并重组融资渠道,积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段压降存量风险贷款,加快处置不良资产。

三、设立专属产品丰富企业“点菜单”

针对不同类型、不同发展阶段科创企业的差异化需求,湖北银行业保险业不断推陈出新。一是聚焦国家战略。全力支持湖北集成电路、新型显示器件、下一代信息网络、生物医药等四大国家级战略性新型产业集群建设,引导银行机构提供优惠利率中长期贷款,优先支持传统产业优化升级、高端制造业、战略新兴产业,加大对“两新一重”等领域的信贷支持,提升产业基础高级化和产业链现代化水平。数据显示,截至2021年6月末,科技型企业贷款中长期贷款余额2544亿元,占比达到68.36%,较2019年末上升12.66个百分点。

二是聚焦服务创新。推出包括建立科创企业无贷户名单制管理,加快建设“线上+线下”首贷服务中心,积极开展还款方式创新,开发和完善适合科技企业融资需求特点的授信模式,优化知识产权质押融资服务体系等举措。在知识产权质押融资方面,截至2021年6月末,湖北省科技型企业知识产权质押融资贷款余额14.65亿元,较2019年末大幅增长76.76%。

三是聚焦产品研发。根据科技型企业的发展阶段、经营环节和资金用途,湖北银保监局指导银行保险机构有针对性地开发金融产品,辖内银行机构创新推出“科保贷”“投顾贷”“高新贷”等信贷产品,保险机构开发推广产品研发责任保险、知识产权融资保证保险等特色保险险种,持续深化首台套、新材料保险等试点,初步形成多层次、广覆盖的科技金融产品体系。国开行、中行、汉口银行3家投贷联动试点银行探索实施“我投我贷”“他投我贷”“选择权贷款”“认股期权”等业务模式,贯穿“最先一公里”到“最后一公里”的服务链条。截至2021年6月末,试点银行机构与40家投资公司开展合作,支持科创企业215户,投贷联动贷款余额31.28亿元,同比增长42.9%,对应投资总额57.47亿元,同比增长26.41%。

四、有效对接促进活力

东湖高新区,又称中国光谷,是全国10家重点建设的“世界一流高科技园区”之一,也是光谷科创大走廊的核心承载区。面对众多的科技型企业和旺盛的金融需求,东湖高新区始终坚持以促进科技型中小企业融资为主线,打造覆盖科技型企业全生命周期的股权融资链和债权融资链,推动科技金融政策创新、产品创新、服务创新和环境创新,是全省科技金融机构最密集的区域,也是投贷联动、贷款保证保险、“银关保”等创新业务和产品的首批落地区域。经过10年的谋划发展,已经初步形成了“一主线、两链条、四创新”的科技金融发展格局,以机构设立、经营机制、金融产品、信息平台、直接融资、金融监管等“六个专项”为特点的科技金融改革创新模式在全国复制推广。

在监管政策的引导下,金融资源与科技资源有效对接,迸发出强大的生机与活力。截至2021年6月末,全省科技型企业融资总额达到6653.3亿元,较疫前2019年末大幅增长46.13%,服务科技型企业达到6235家、新增2117家;2020年以来全省保险机构累计为602家(次)科技企业提供584亿元科技保险风险保障,累计赔付1.5亿元。截至2021年一季度,湖北高新技术产业实现增加值2080.79亿元,同比增长102.7%,较2019年同期增长15.6%。

下一步,湖北银保监局将进一步深化推进湖北省、武汉市科技研究、成果转化和高新技术企业发展的金融政策、金融要素、金融服务和金融创新,为加快推进湖北省的科技强省建设提供金融支撑。

(责任编辑:吴静草 )

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